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恒彩88彩软件|中国人寿保险大盘点:就算是内行,也不一定懂这些
2020-01-11 12:07:12   浏览次数:529次

恒彩88彩软件|中国人寿保险大盘点:就算是内行,也不一定懂这些

恒彩88彩软件,买保险就是为了心安,所以很多人会选择大公司,也有朋友看着别人买什么,自己就跟着买。

很多人问深蓝君,我就只想从一家公司买保险,到底应该买什么?

之前我测评过平安全系列重疾险,今天我们换另一家巨头,看看 中国人寿的重疾险,哪款值得买?

主要内容如下:

1、深扒中国人寿,你要知道这几点

2、8 款国寿重疾测评,哪款值得买?

3、只买国寿,家庭方案如何配置?

一听中国人寿的名字,就颇有些共和国长子的感觉,而实际的情况也是如此:

1949年,中国人民保险公司成立,其中的寿险部门就是中国人寿的前身。

1996年,原公司改组为中国人民保险集团(简称中保集团),集团下设中保人寿。

1998年,国务院撤销了中保集团,旗下子公司分别更名,中保人寿由此变为中国人寿。

到现在,中国人寿已经走过了 70 年历程。作为保险行业的“老大哥”,中国人寿有着一些明显的优势:

背景实力强:国寿是保险行业的四家副部级央企之一,隶属于财政部。另外三家分别是:中国人民保险、中国太平、中国出口信用保险公司。

品牌影响力大:“要投就投中国人寿”,几年前姚明所代言的广告,现在仍被很多人记得。

网点覆盖广:即便是在深蓝君的老家东北小县城,也能看到不少中国人寿的网点。

大家常会以为,中国人寿就是一家保险公司,但其实他是一家特大型的金融集团,业务涉足多个领域:

不仅是保险,国寿在资产管理、银行、教育等领域都有所涉及。作为行业巨头,很多人点名想买中国人寿也理所当然。

重疾险是人们最关心的产品,深蓝君通过咨询代理人、客服,全网搜索等方式找到了 12 款中国人寿的重疾险。

经过筛选后,选出了这 8 款产品进行测评:

直接说结论:

如果追求性价比:国寿福臻享版和福佑人生,该有的基础保障都有,而且价格也是国寿产品中相对较低的。

如果想保障全面:康宁至尊版是多次赔付的产品,重疾和轻症最多可以赔 3 次,不过价格最贵,适合预算充足的朋友考虑。

如果想做高保额:康倍保能灵活选择保障期限,适合预算不足的人群做高保额。不过康倍保有个限制是 只有国寿老客户才可以购买。

如果你只想选择国寿的产品,以上的产品测评,能帮你选到适合自己的产品。

但是如果你不想局限于大品牌,还可以考虑目前非常热销的消费型重疾险,点击我头像,私信回复:重疾险,会有更多丰富的选择。

病种保障是重疾险的核心,深蓝君接下来就从重疾和轻症两个角度,来看看国寿产品的具体表现。

1、重大疾病病种分析

对于重疾病种,目前所有重疾险都差异不大,并没有什么特别的坑。

在 2007 年,保险行业协会统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,对重疾险的前 25 种重大疾病进行了统一规范。

无论是 80 种重疾,还是 100 种重疾,前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

这前 25 种重疾就是重疾险的核心,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右。所以在深蓝君看来,并不用过分关注重疾病种。

2、轻症疾病种类分析

轻症因为没有统一规范,所以不同产品、条款之间都存在不小的差异,是需要重点关注的部分。

我根据大量数据研究,并且和专业人士沟通后,整理了 11 种高发轻症,结合产品进行的对比情况如下:

可以看到,国寿重疾险的轻症保障方面,基本能覆盖大部分的高发轻症,产品之间的差距并不大。

表中标红的 3 个病种都和心梗相关,深蓝君建议:最好包含不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术,而微创冠状动脉搭桥术,有的话是锦上添花,没有也是可以接受的。

下面我把国寿的一些重点产品,单独进行深入分析。

1、国寿福臻享版

国寿福作为当家产品,在近几年已经更新了很多回。为了了解每一次更新的变化,我也将过去的版本进行了罗列:

从左到右,依次为最新到最老的版本:

从图中可以看到,目前的国寿福臻享版,相较于最早的国寿福来说,主要有这样几点进步:

重疾病种增加:从最初的 50 种,提高到了 100 种。

轻症保障提高:轻症从最初的 10 种赔 1 次,变为臻享版的 30 种赔 3 次,而且也增加了轻症豁免保障。

价格降低:相较于早期版本,臻享版的保费有所降低、缴费年限也少了一年。

略有不足的是,臻享版依然没有增加重疾多次赔付的保障。不过对比其他几款产品,仍然值得推荐。

2、康宁终身 2019 vs 康宁至尊版

康宁也是国寿重疾里较为重要的系列。上一代康宁至尊版最大的特色是重疾和轻症都可以赔 3 次,而最新的康宁 2019 做了一些调整:

保障病种增加:康宁 2019 舍弃了多次赔付责任,但保障 100 种重疾,50 种轻症,病种数量有所增加,而且还拥有男性、女性、少儿特疾的保障。

可选附加返还:考虑到国人爱返还的特点,康宁 2019 可以附加满期返还责任,在 60、70 或 80 岁时,能够返还 1.1 倍保费。

价格降低:30 岁男性,50万保额,康宁至尊的保费要超过 2 万元,而康宁 2019 则要便宜 20% 左右。

虽然康宁 2019 相比之前有了一些进步,不过结合价格和保障来看,个人觉得不如国寿福臻享版。

3、康宁定期优享版 vs 康倍保

康宁定期优享版和康倍保这两款产品都可以保障到 70 岁,两者最大的区别在于能否返还保费:

两者的保费相差了 8100 元,有一倍之多,那买返还型的产品到底值不值呢?

深蓝君经过计算,假如每年拿 8100 元理财,连续投 20 年,每年的收益率达到 2.25%,到 70 岁的时候就能得到 31.5 万。

如果收益率超过 2.25%,还可以拿到更多钱。

我在《揭秘返还型重疾险的真相》中提到过:保险公司是商业机构,所有产品都是经过反复精算的,千万不要以为能占保险公司的便宜。

对于预算有限的工薪家庭,深蓝君强烈不建议购买任何带有分红或返还性质的产品。

通过以上的测评部分,可以让大家选到合适的重疾险,那如果全套的保险,都想买国寿的,又该怎么搭配方案呢?

深蓝君为此全网搜集了,国寿里 最具性价比的定期寿险、意外险、医疗险。以下是一个年收入 20 万家庭的保障方案:

这个方案每年的保费支出约为 2.1 万,占家庭总收入的 10.8 %,可以获得的保障如下:

a 先生和太太:

重疾保额:30 万 (保终身)

疾病身故:30 + 30 = 60 万

意外身故:30 + 30 + 50 = 110 万

医疗保额:300 万

宝宝:

重疾保额:20 万 (保终身)

意外保额:20 万

医疗保额:300 万

如果只想买国寿,这套方案选择的都是高性价比的产品,可以作为很好的参考。

不过即便这样,一家的保费仍然有两万多,对普通家庭来说压力并不小。而且因为选择产品有限,保额也难以做高,像重疾、定寿都只为先生和太太配置了 30 万的保额。

不同年收入的家庭差异很大,点击我头像,私信回复:方案,就能得到更经济的保险方案:

《年收入 5-10 万方案》

《年收入 20 万方案》

《年收入 50 万方案》

和新中国一同成长的中国人寿,如今早已成为保险行业的巨头集团。

在世界 500 强的排名中,国寿也从 2003 年的 290 名,到了 2019 年的第 51 位。

与国寿一同进入 500 强的,还有平安、人保、太平洋、太平、泰康 等大公司。

点击我头像,私信回复:保险公司,就能看到点评分析。

希望大家在投保前都能审视自己的需求,选择合适的产品,也希望我的测评给你一些启发。

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